1) El día que quisiéramos comprar una casa o un auto, si no contamos con una justificación de ingresos, no podríamos realizar dicha compra, ya que no nos podrían autorizar una compra, sino podemos justificar nuestra fuente de ingresos.
2) Podríamos tener algún tipo de Multa por evasión de impuestos, y en este caso puede suceder si utilizamos mucho nuestra caja de ahorro, exchange de criptomonedas local y/o alguna Fintech como puede ser Uala o Mercado Pago
Entonces la siguiente pregunta seria ¿cuando tengo que pagar Impuestos?
Depende de tu actividad en Internet, en el caso de ganancias en paginas web, que te dan ganancias en dolares generalmente, suelen mandarte los pagos a billeteras digitales como Payeer, Paypal y esas billeteras no están controladas por el gobierno, no tienen acceso a esa información, por lo cual mientras no mandes esas ganancias a una caja de ahorro de Argentina, no deberías preocuparte, no hay registro alguno.
En cuanto a las Criptomonedas es variable, el gobierno tiene datos sobre tus compras y ventas en los Exchange Argentinos, como pueden serlo Satoshitango, Buenbit, Qubit entre otros, pero no tiene datos sobre lo que realices en un exchange del exterior o lo que te pague una X pagina web a tu wallet. Por lo que aconsejo evitar realizar operaciones de grandes montos y repetitivas en exchanges argentinos, y si lo haces trata de usar exchange del exterior o plataformas P2P para conseguir criptomonedas. También, hay muchos grupos en Telegram P2P que se hacen este tipo de transferencias sin intermediarios, pero es mucho mas arriesgado.
Con las acciones y diversos activos como FCI, ETF, etc, es mas complicado el tema, ya que todo Broker sea de donde sea, te va a pedir tu DNI y un conjunto de datos personales, por lo que es mas fácil para el gobierno saber de tus operaciones que realices sobre estos instrumentos financieros, difícil entrar en anonimato en este tema. Tal vez en cuanto a brokers del exterior, pueda demorar mas en saber de tus operaciones, o incluso nunca saber, pero hay posibilidades siempre
En síntesis yo recomiendo que empieces a pagar una vez que ya logres GANANCIAS FIJAS y realices transferencias a tu CAJA DE AHORRO, con esto me refiero a que por ejemplo, ya tenes un buen portafolio de inversiones y decidís empezar a mandar 50.000$ cada 1 semana, porque los números te dan para poder realizar ese cobro o incluso mas... pero decidís solo mandar ese monto y lo sobrante re-invertir en tus diversas paginas web, activos, criptos, etc.
En ese caso llegaste a "Armarte un sueldo" ese es el momento en el que debes buscar a un contador, para que te regularice tu situación, te va a armar un monotributo en el caso que no lo tengas y realizara todo el papelerio necesario para declarar tus ingresos ante Afip
¿Que Impuestos existen?
Si bien yo no soy contador, pero la verdad investigue mucho sobre el tema, leyendo la pagina de Afip, articulos web de finanzas argentinos y viendo youtubers contadores, mas la colaboración de nuestro grupo de Telegram que recaudo información adicional, se pudo recaudar la siguiente información sobre los impuestos
1) Impuesto a las ganancias
2) IVA
3) Seguridad Social
Estos primeros 3, se pagan en el Monotributo, por lo que si estamos inscriptos, estaríamos cumpliendo con estos. La cuota del monotributo es mensual y varia según las diferentes categorías, si cobramos un monto mas alto, tenemos que pagar mas mensualmente y si llegamos a montos muy elevados, que van mas allá de las categorías del monotributo, debemos ser Responsable Inscripto
Si estamos en relación de dependencia, blanqueados en otro trabajo, hay una discusión sobre si inscribirse o no inscribirse en el monotributo. La información que recaude, es que en el caso de inscribirse, solo se pagaría un monto bajo, no el total del monotributo y otras fuentes dicen que no es necesario, esta más en manos del contador la decisión final sobre esa discusión
4) Ingresos brutos
Este impuesto es un impuesto provincial, en cada provincia tiene distinto nombre, el ente recaudador por ejemplo en Buenos Aires es el ARBA, Este Impuesto se declara y se paga mensualmente (generalmente se paga a un contador para que haga esto mensualmente, pero si uno investiga esta lleno de tutoriales para que lo haga uno mismo)
Un tip de este impuesto, es que a los monotributistas siempre cada vez que le ingresa dinero a su caja de ahorro, se le descuenta alrededor de 3%, ese porcentaje no esta perdido, puede ser utilizado para pagar el impuesto de Ingresos brutos ya que la plataforma refleja ese descuento como "saldo a favor" para pagar dicho impuesto.
Impuestos que se activan según circunstancias
5) Impuesto cedular (También llamado Impuesto a la Renta Financiera)
Es un impuesto que se paga anualmente, si la tenencia de nuestros activos, de acciones, bonos, criptos, etc, nos dan ganancias de la compra/venta o como lo dicen expresamente "Enajenación" terminamos teniendo un monto superior al mínimo no imponible de 120.000$ (en el año 2020, se actualiza cada año). se debería pagar sobre la diferencia, en el caso de que sea activo local, debemos pagar una "alícuota" del 5% y/o 15% si es un activo del exterior
Entonces... un claro ejemplo para no marearnos
Compramos una acción local a 100.000$, la vendemos a 300.000$ y ganamos 200.000$, por lo tanto nos estamos pasando del MÍNIMO NO IMPONIBLE de 120.000$ entonces el excedente de rendimiento es de 80.000$ tenemos que pagar su 5% que nos daría un total de 4000$
y si imagináramos que fuera una acción del exterior, este mismo ejemplo, tendríamos que pagar el 15% el cual nos daría un monto de 12.000$
Y acá tenemos un tema con las criptomonedas, ya que la ley no es bien clara al definir sobre si es un "activo local o activo exterior" ya que las criptomonedas no tienen un origen especifico de localidad, algunos pueden declarar con el impuesto de 5% o el de 15% cada quien lo decidirá.
También la definición que les dan es de "Monedas Digitales" algunas personas ven que este impuesto solo haría referencia a Bitcoin y Ethereum, pero no a los TOKENS como DAI
La ley tiene muchos grises en cuanto a los impuestos sobre las Cripto, esta en cada uno decidir declarar de X manera o no declarar
6) Bienes personales
Es un impuesto que se paga también anualmente, el cual debemos valuar todos nuestros bienes ya sean autos, casas, dinero en caja de ahorro, acciones, criptomonedas, etc y si superan los 2.000.000$ debemos declarar y pagar sobre el excedente entre un 0.50% en adelante
En sintesis casi todos estos impuestos se pagan en AFIP, logeandonos con nuestra clave fiscal, podemos hacerlo nosotros mismos, pero hay cosas que requieren hacer mucha sumatoria de activos, registros y demás, que es preferible que lo haga una persona profesional en el tema, y así evitarnos un dolor de cabeza para empezar a sacar cálculos de todo, lo ideal es que si tenemos muchas ganancias, podemos destinar un poco para un contador que nos alivie esta situación
Mi consejo lo vuelvo a reiterar, el día que ya estén muy estables en sus ganancias en Internet, y decidan empezar a mandar plata de una manera constante a sus cajas de ahorro, busquen un contador, pónganse en regla y no tendrán problemas "total ya están ganando, podrían pagarlo"
Pero si están ganando 100$ 50$ de una pagina, o de operaciones con criptos, acciones etc, y no es algo estable, ademas de que tampoco mandan dinero a sus cajas de ahorro, todavía no es el momento de declarar. Porque pagar algo que no estamos seguros que vamos a ganar no es rentable, esa es "mi visión" cada quien puede aceptarla o no.
Ojala les sirva de ayuda toda la información! por lo menos van a saber cuales son los impuestos existentes, para que el día de mañana si son exitosos, no van a ir en 0 a encarar a un contador, para que los ayude a estar en regla.
Si sos un contador y estas leyendo este articulo, podes siempre contactarme por las diversas redes que tenemos, si quisieras realizar un aporte adicional para sumar a este articulo, que sera leído por muchos Inversores/Emprendedores
No olviden esta pagina ofrece diversas maneras de generar ingresos por Internet! si quéres saber mas visita nuestra pagina principal (Clic acá)
También podes seguirnos en nuestro Telegram!, donde se brinda información adicional y anticipada antes de ser publicada (Clic acá)
Entonces la siguiente pregunta seria ¿cuando tengo que pagar Impuestos?
Depende de tu actividad en Internet, en el caso de ganancias en paginas web, que te dan ganancias en dolares generalmente, suelen mandarte los pagos a billeteras digitales como Payeer, Paypal y esas billeteras no están controladas por el gobierno, no tienen acceso a esa información, por lo cual mientras no mandes esas ganancias a una caja de ahorro de Argentina, no deberías preocuparte, no hay registro alguno.
En cuanto a las Criptomonedas es variable, el gobierno tiene datos sobre tus compras y ventas en los Exchange Argentinos, como pueden serlo Satoshitango, Buenbit, Qubit entre otros, pero no tiene datos sobre lo que realices en un exchange del exterior o lo que te pague una X pagina web a tu wallet. Por lo que aconsejo evitar realizar operaciones de grandes montos y repetitivas en exchanges argentinos, y si lo haces trata de usar exchange del exterior o plataformas P2P para conseguir criptomonedas. También, hay muchos grupos en Telegram P2P que se hacen este tipo de transferencias sin intermediarios, pero es mucho mas arriesgado.
Con las acciones y diversos activos como FCI, ETF, etc, es mas complicado el tema, ya que todo Broker sea de donde sea, te va a pedir tu DNI y un conjunto de datos personales, por lo que es mas fácil para el gobierno saber de tus operaciones que realices sobre estos instrumentos financieros, difícil entrar en anonimato en este tema. Tal vez en cuanto a brokers del exterior, pueda demorar mas en saber de tus operaciones, o incluso nunca saber, pero hay posibilidades siempre
En síntesis yo recomiendo que empieces a pagar una vez que ya logres GANANCIAS FIJAS y realices transferencias a tu CAJA DE AHORRO, con esto me refiero a que por ejemplo, ya tenes un buen portafolio de inversiones y decidís empezar a mandar 50.000$ cada 1 semana, porque los números te dan para poder realizar ese cobro o incluso mas... pero decidís solo mandar ese monto y lo sobrante re-invertir en tus diversas paginas web, activos, criptos, etc.
En ese caso llegaste a "Armarte un sueldo" ese es el momento en el que debes buscar a un contador, para que te regularice tu situación, te va a armar un monotributo en el caso que no lo tengas y realizara todo el papelerio necesario para declarar tus ingresos ante Afip
¿Que Impuestos existen?
Si bien yo no soy contador, pero la verdad investigue mucho sobre el tema, leyendo la pagina de Afip, articulos web de finanzas argentinos y viendo youtubers contadores, mas la colaboración de nuestro grupo de Telegram que recaudo información adicional, se pudo recaudar la siguiente información sobre los impuestos
1) Impuesto a las ganancias
2) IVA
3) Seguridad Social
Estos primeros 3, se pagan en el Monotributo, por lo que si estamos inscriptos, estaríamos cumpliendo con estos. La cuota del monotributo es mensual y varia según las diferentes categorías, si cobramos un monto mas alto, tenemos que pagar mas mensualmente y si llegamos a montos muy elevados, que van mas allá de las categorías del monotributo, debemos ser Responsable Inscripto
Si estamos en relación de dependencia, blanqueados en otro trabajo, hay una discusión sobre si inscribirse o no inscribirse en el monotributo. La información que recaude, es que en el caso de inscribirse, solo se pagaría un monto bajo, no el total del monotributo y otras fuentes dicen que no es necesario, esta más en manos del contador la decisión final sobre esa discusión
4) Ingresos brutos
Este impuesto es un impuesto provincial, en cada provincia tiene distinto nombre, el ente recaudador por ejemplo en Buenos Aires es el ARBA, Este Impuesto se declara y se paga mensualmente (generalmente se paga a un contador para que haga esto mensualmente, pero si uno investiga esta lleno de tutoriales para que lo haga uno mismo)
Un tip de este impuesto, es que a los monotributistas siempre cada vez que le ingresa dinero a su caja de ahorro, se le descuenta alrededor de 3%, ese porcentaje no esta perdido, puede ser utilizado para pagar el impuesto de Ingresos brutos ya que la plataforma refleja ese descuento como "saldo a favor" para pagar dicho impuesto.
Impuestos que se activan según circunstancias
5) Impuesto cedular (También llamado Impuesto a la Renta Financiera)
Es un impuesto que se paga anualmente, si la tenencia de nuestros activos, de acciones, bonos, criptos, etc, nos dan ganancias de la compra/venta o como lo dicen expresamente "Enajenación" terminamos teniendo un monto superior al mínimo no imponible de 120.000$ (en el año 2020, se actualiza cada año). se debería pagar sobre la diferencia, en el caso de que sea activo local, debemos pagar una "alícuota" del 5% y/o 15% si es un activo del exterior
Entonces... un claro ejemplo para no marearnos
Compramos una acción local a 100.000$, la vendemos a 300.000$ y ganamos 200.000$, por lo tanto nos estamos pasando del MÍNIMO NO IMPONIBLE de 120.000$ entonces el excedente de rendimiento es de 80.000$ tenemos que pagar su 5% que nos daría un total de 4000$
y si imagináramos que fuera una acción del exterior, este mismo ejemplo, tendríamos que pagar el 15% el cual nos daría un monto de 12.000$
Y acá tenemos un tema con las criptomonedas, ya que la ley no es bien clara al definir sobre si es un "activo local o activo exterior" ya que las criptomonedas no tienen un origen especifico de localidad, algunos pueden declarar con el impuesto de 5% o el de 15% cada quien lo decidirá.
También la definición que les dan es de "Monedas Digitales" algunas personas ven que este impuesto solo haría referencia a Bitcoin y Ethereum, pero no a los TOKENS como DAI
La ley tiene muchos grises en cuanto a los impuestos sobre las Cripto, esta en cada uno decidir declarar de X manera o no declarar
6) Bienes personales
Es un impuesto que se paga también anualmente, el cual debemos valuar todos nuestros bienes ya sean autos, casas, dinero en caja de ahorro, acciones, criptomonedas, etc y si superan los 2.000.000$ debemos declarar y pagar sobre el excedente entre un 0.50% en adelante
En sintesis casi todos estos impuestos se pagan en AFIP, logeandonos con nuestra clave fiscal, podemos hacerlo nosotros mismos, pero hay cosas que requieren hacer mucha sumatoria de activos, registros y demás, que es preferible que lo haga una persona profesional en el tema, y así evitarnos un dolor de cabeza para empezar a sacar cálculos de todo, lo ideal es que si tenemos muchas ganancias, podemos destinar un poco para un contador que nos alivie esta situación
Mi consejo lo vuelvo a reiterar, el día que ya estén muy estables en sus ganancias en Internet, y decidan empezar a mandar plata de una manera constante a sus cajas de ahorro, busquen un contador, pónganse en regla y no tendrán problemas "total ya están ganando, podrían pagarlo"
Pero si están ganando 100$ 50$ de una pagina, o de operaciones con criptos, acciones etc, y no es algo estable, ademas de que tampoco mandan dinero a sus cajas de ahorro, todavía no es el momento de declarar. Porque pagar algo que no estamos seguros que vamos a ganar no es rentable, esa es "mi visión" cada quien puede aceptarla o no.
Ojala les sirva de ayuda toda la información! por lo menos van a saber cuales son los impuestos existentes, para que el día de mañana si son exitosos, no van a ir en 0 a encarar a un contador, para que los ayude a estar en regla.
Si sos un contador y estas leyendo este articulo, podes siempre contactarme por las diversas redes que tenemos, si quisieras realizar un aporte adicional para sumar a este articulo, que sera leído por muchos Inversores/Emprendedores
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